Si vendes por dos o más canales y te toma más de un minuto saber cuánto dinero entra y sale, el problema empieza en la conciliación bancaria. El banco dice una cosa, tu registro dice otra, y alguien pasa la mañana buscando dónde está la diferencia.
Te platico qué es, de dónde salen las diferencias, un ejemplo resuelto paso a paso y qué cambia cuando vendes por plataformas que te depositan con su comisión ya descontada. Con un cliente que vende por varios canales, conciliar pasó de medio día de trabajo a un minuto.
Qué es una conciliación bancaria
Una conciliación bancaria es comparar el saldo del estado de cuenta del banco contra el saldo de tus registros, del mismo periodo, y explicar cada diferencia hasta que los dos cuadren. Sirve para saber cuánto dinero tienes de verdad, encontrar cargos que no reconoces y corregir lo que se capturó mal.
Se hace por cada cuenta y por cada periodo, casi siempre al cierre de mes. Cuando se hace bien, el resultado es un saldo ajustado que es el mismo en el banco y en tus libros.
De dónde salen las diferencias
Casi siempre son las mismas cinco. Las primeras dos son de tiempo: el movimiento existe, solo que todavía no aparece en un lado. Las otras tres son de registro.
| Diferencia | Qué es | Dónde se ajusta |
|---|---|---|
| Depósito en tránsito | Lo registraste tú, pero el banco lo refleja días después | Se suma al saldo del banco |
| Pago en circulación | Emitiste un cheque o una transferencia que todavía no se cobra | Se resta al saldo del banco |
| Comisiones e intereses del banco | El banco los cargó o abonó y tú no los tienes registrados | Se ajustan en tus libros |
| Depósitos netos de terminales y plataformas | Te depositan la venta ya sin su comisión, y tú registraste la venta completa | Se registra la comisión en tus libros |
| Errores de captura | Un monto con dígitos cambiados, un movimiento duplicado u olvidado | Se corrige donde está el error |
Cómo hacer una conciliación bancaria paso a paso
- Junta los dos saldos del mismo periodo. El estado de cuenta del banco y tu registro de ingresos y egresos, con la misma fecha de corte.
- Marca lo que coincide. Cada movimiento que está en los dos lados con el mismo monto se palomea.
- Anota lo que está en tus libros y no en el banco. Depósitos en tránsito y pagos que todavía no se cobran.
- Anota lo que está en el banco y no en tus libros. Comisiones, intereses, cargos que no reconoces y depósitos netos de plataformas.
- Ajusta los dos saldos y compáralos. El del banco con lo del paso 3 y el de tus libros con lo del paso 4. Si no son iguales, falta encontrar un error.
- Corrige tus registros. Lo que salió en el paso 4 se registra en tus libros, para que el siguiente mes arranque limpio.
Ejemplo de conciliación bancaria
Dos casos ilustrativos con montos de ejemplo.
Ejemplo 1: un cierre de mes con depósito en tránsito y comisiones
Al 31 de mes, el estado de cuenta dice $48,500 y tu registro dice $51,200. Hay $2,700 de diferencia. Al revisar salen cuatro movimientos: un depósito de $5,000 que hiciste el 31 y el banco reflejó el día 1, un cheque de $2,800 a un proveedor que todavía no lo cobra, $350 de comisión del banco y $150 de comisión de la terminal que no registraste.
| Saldo según el banco | Monto | Saldo según tus libros | Monto |
|---|---|---|---|
| Saldo del estado de cuenta | $48,500 | Saldo de tu registro | $51,200 |
| Más depósito en tránsito | +$5,000 | Menos comisión del banco | −$350 |
| Menos cheque en circulación | −$2,800 | Menos comisión de la terminal | −$150 |
| Saldo ajustado | $50,700 | Saldo ajustado | $50,700 |
Los dos lados llegan a $50,700: está conciliada. Las dos comisiones se registran en tus libros, y el depósito y el cheque se van a ver el mes siguiente en el banco.
Ejemplo 2: cuando vendes por plataformas
No importa si vendes tacos o un corte fino. Si lo vendes en sucursal es un canal, pero por una plataforma de entregas es otro. Y ese otro canal es otro reporte con sus condiciones particulares que hay que bajar y cuadrar con el resto de las cuentas. Lo mismo pasa en tiendas en línea y en marketplaces.
Supón que en la semana vendiste $10,000 por una plataforma que se queda con 30 de cada 100 pesos. Tu registro dice que entraron $10,000; el banco dice que entraron $7,000. Los $3,000 de diferencia no son un depósito perdido: son la comisión, y se registra como gasto de ese canal. Si vendes por tres canales, cada uno con su comisión, su reporte y su día de depósito, la conciliación bancaria se vuelve una conciliación por canal.
Para eso se hizo el conciliador de ventas por canal: le cargas los reportes que cada canal tiene, separa cada concepto como cargo o abono según corresponda, al dinero que entra le resta la comisión de los canales que no son tuyos y te dice cuánto te queda al final. Así sabes qué canal te deja más y no solo cuál vende más unidades.
Conciliación bancaria en Excel: cuándo alcanza y cuándo no
| Si te pasa esto | Lo que sigue |
|---|---|
| Una cuenta, pocos movimientos, vendes por un solo canal | Una hoja de Excel con las dos columnas de ajustes alcanza |
| Capturas a mano lo que ya viene en el estado de cuenta | Importar el estado de cuenta en lugar de teclearlo |
| Vendes en sucursal, en línea y en plataformas | Conciliar por canal, con la comisión de cada uno separada |
| Solo una persona sabe hacer la conciliación | Escribir el procedimiento en el manual de procedimientos antes de automatizarlo |
| Tardas medio día en saber cuánto te quedó de la semana | Que los reportes se junten solos en un sistema a la medida |
El caso de la conciliación por canal, junto con otros cuatro de marcas que conoces, está en automatización de procesos: 5 ejemplos.
El caso, en video
Sobre el autor
Soy José Yuriar, de Promedima. Desde 2019 trabajo con negocios en marketing y sitios web, y desde 2026 también les hago sistemas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una conciliación bancaria?
Es comparar el saldo del estado de cuenta del banco contra el saldo de tus registros, del mismo periodo, y explicar cada diferencia hasta que los dos cuadren.
¿Cómo se hace una conciliación bancaria?
Juntas los dos saldos con la misma fecha de corte, marcas lo que coincide, anotas lo que está en un lado y no en el otro, ajustas los dos saldos y corriges tus registros con lo que faltaba.
¿Qué es un depósito en tránsito?
Es un depósito que ya registraste pero que el banco todavía no refleja en el estado de cuenta. En la conciliación se suma al saldo del banco.
¿Cada cuándo se hace una conciliación bancaria?
Por lo menos cada cierre de mes y por cada cuenta. Si vendes por varios canales y te depositan varias veces a la semana, hacerla cada semana evita que las diferencias se acumulen.
¿Qué diferencia hay entre conciliación bancaria y conciliación por canal?
La bancaria compara el banco contra tus registros. La conciliación por canal separa lo que te depositó cada canal de venta y le resta su comisión, para saber cuánto te dejó cada uno.
¿Se puede hacer una conciliación bancaria en Excel?
Sí, con una cuenta y pocos movimientos alcanza. Cuando hay varios canales, varias cuentas o la captura se hace a mano, el riesgo de error crece y vale más la pena importar los reportes que teclearlos.
